특례보금자리론 대출자격 | 금리 |신청하기

 

 

 

특례 보금자리론 대출자격, 금리, 신청방법

나날이 오르는 금리로 인해 서민의 가계부채 부담을 줄이기 위해 한국주택금융공사 (HF)에서 2023.01.30일 부터 운영중인 특례보금자리론에 대해서 알아볼까 합니다.

 

특례보금자리론

 특례보금자리론은 기존에 있던 보금자리론에 안심전환대출, 적격대출 등 정책 대출상품을 통합한 상품으로, 2023년 1월 30일날 출시되어 1년간 한시적으로 운영하고 있습니다. 급격하게 높아진 금리에 따라 변동금리로 대출을 실행한 국민들에게 이자 부담을 줄여주기위한 정책 모기지 상품입니다. 약 연 4%대 고정금리 대출 상품으로, 주택금융공사 홈페이지와 스마트 주택금융 앱에서 신청할 수 있습니다. 

특례 보금자리론은 무주택자 등을 대상으로 신청자의 소득과 상관없이 대출하려는 집값이 9억원 이하면 고정금리로 최대 5억원을 대출받을 수 있습니다.

특례보금자리론 신청 기준

• 연령 - 민법상 성년 (연령은 민법에 따라 계산)
• 국적 - 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
• 실거주용으로 사용되는 [주택법] 제 2조 1호의 공부상 주택 (아파트와 기타주택(연립 | 다세대 | 단독주택)으로 구분)
• 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급 불가 (※ 구입용도의 경우 시세정보, 감정평가액, 매매가액(낙찰가액, 분양계약서상 실매매익 등 매수인이 실제로 지급한 금액) 중 어느 하나라도 9억원을 초과하는 주택은 취급 불가
• 채무자 또는 배우자 (결혼예정자 포함)가 소유자 (예정 소유자)
• 소득요건 - 소득제한 없음 | 배우자 소득 생략 가능 (단, 우대금리 요건에 따라 제한)
• NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급가능
• 주택금융공사가 사전심사하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급불가
• 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가 (연체, 대위변제/대지급/ 부도 관련인 정보) (금융질서문란정보, 공공정보) (신용회복지원 신청 및 등록정보)
• 소득 증빙하는 배우자는 '신용정보' 확인 (신용평가는 생략함)
• 주택 보유수 - 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 신청건 담보주택을 제외하고는 무주택 (구입용도) 또는 1주택 (상환, 보전용도)  ※ 대체취득을 위한 일시적 2주택의 경우, 기존주택 처분조건부로 취급가능 | 기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분
• 자금용도

1) 구입용도 - 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우

      - 소유권이전과 동시에 대출 취급가능

      - 소유권이전 전이라도 매도인이 담보제공 형태로 대출 취급 가능

2) 보전용도 - 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우

      - 현재 담보 물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능

3) 상환용도 - 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

      - 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

 

더 자세한 내용은  한국주택금융공사 홈페이지를 참조하시길 바랍니다.

특례보금자리론 상품구조

• 상품구조

1.  LTV - 아파트기준 최대 70% (기타주택은 65% 이내)
   단, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, (또는)
   CB점수 271~614점 또는 MSS 점수가 [MMS 운영기준]에서 별도로 정하는 경우,(또는)
   소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p 씩 차감하여 적용
2. DTI - 최대 60%
   단 잠보주택 소재지가 "조정지역1)" 인 경우 10%p 차감하여 적용 (조정지역일지라도 실수요자 요건에 해당되거나 임차보증금 반환용도일 경우에는 차감 적용하지 않음) 
   1) 조정대상지역중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함

특례보금자리론 대출 한도 | 금리

• 대출한도 - 최대 5억
• 대출만기 - 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
  (만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세이하 조건을 충족하셔야 합니다.)
• 상환방식
  - 원리금 균등분할상환
  - 체감식 분할상환 (원금 균등분할상환)
  - 체증식 분할상황 (만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용은 불가능합니다.)
• 대출이 실행된 뒤에는 원금상환방식 변경이 불가합니다.
• 대출금리 - 4.05%-4.8% 
• 금리 우대 (-) 및 가산 (+)
  -금리우대 
     1) 사회적 배려층 우대금리 (한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼 가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능)
    
     2) 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리 (0.2%p)
  
   - 가산금리 : 투기지역 담보물 (0.1%p)
  
  
• 조기(중도)상환 수수료 없음

특례보금자리론 신청방법

특례보금자리론 취급은행

• 기업은행
• 농협은행
• 신한은행
• 우리은행
• 하나은행
• SC제일은행

기업은행 영업점 바로가기 : https://kiupbank.ttmap.co.kr/main.jsp

국내영업점 > 전체영업점 - IBK 기업은행

 

농협은행 영업점 바로가기 : https://nonghyup.ttmap.co.kr/main.jsp

NH농협 영업점 안내 - 국내영업점

신한은행 영업점 바로가기 : https://www.shinhan.com/webzine/index.jsp?w2xPath=/hpe/bank_introduce/BI07/internal01_type01.xml

웹진 | 신한은행

우리은행 영업점 바로가기 : https://spib.wooribank.com/pib/Dream?withyou=CMCOM0153

영업점안내 - 우리은행

하나은행 영업점 바로가기 : https://www.kebhana.com/cont/util/util04/util0401/index.jsp

영업점 찾기 < 영업점안내 < 유틸메뉴 < 하나은행

SC제일은행 영업점 바로가기 : https://www.standardchartered.co.kr/np/emap/index.jsp

스탠다드차타드 은행

 

은행에 방문해서 직접신청하는 특례 t-보금자리론의 경우는 인터넷으로 신청하는 u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p저렴하니, 이점 참고해서 대출 진행하시면 될 것 같습니다.

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이상으로 특례보금자리론에 대해서 알아보았습니다.

 

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